第一金人壽秉持「公平待客」核心精神，以客為本的服務理念延伸 至企業社
會責任實踐。端午佳節前夕，董事長楊棋材率領同仁深入社 區、偏鄉與部落，透
過食物銀行志工服務、原鄉果樹認養、高齡關懷 及金融防詐宣導等多元公益行
動，串聯在地資源與社會需求，將關懷 落實於實際行動之中，展現企業實踐公平
待客、推動永續共好的具體 成果。

　　第一金人壽自2017年起與安得烈食物銀行合作，持續支持弱勢家庭 生活所
需。今年再度號召同仁參與食物箱打包志工服務，合力完成超 過400箱物資，送
往有需要的家庭。楊棋材表示，第一金人壽以公平 待客為核心，除重視金融服務
中的平等與尊重外，也持續關注不同族 群在生活中的實際需求，期透過多元公益
參與，持續擴大企業正向影 響力，實踐共融與共好的核心價值。

　　第一金人壽自2025年啟動果樹認養計畫，透過支持部落小農，協助 帶動地方
產業發展，並為部落青年創造更多返鄉與留鄉的可能。相較 於單次捐助，第一金
人壽更重視建立具延續性的支持模式，期望藉由 串聯產地與市場，促進資源流動
與在地共好。此次董事長楊棋材亦率 志工同仁走入部落果園，實地協助果農進行
採摘、篩果及包裝等工作 ，以實際行動表達對原鄉產業發展支持。

　　第一金人壽並將採收的300箱李子禮盒捐贈至全台老人福利關懷協 會六大服
務據點，將來自部落的新鮮農產分享給獨居長者，讓在地支 持成果進一步轉化為
對高齡族群的溫暖關懷。此舉不僅串聯原鄉經濟 與公益資源，也彰顯企業關注不
同族群需求的公平待客精神。

第一金（2892）近期成為金融股強勢指標。在5月底股價下探27.25元後快速築底反彈，6月起展開一波強勁攻勢，上周五（12日）收在31元，漲幅1.14%，單日成交量放大到48,435張，波段漲幅達13.7%。

在量能放大帶動下，股價不僅站穩年線，5日線、10日線及月線同步翻揚，形成完整多頭排列，更一舉突破52周高點30.95元，正式進入無套牢壓力區。

技術面轉強背後，來自基本面持續報喜支撐。第一金5月稅後純益34億元，寫史上單月新高，月增7.7%；累計前五月稅後純益148億元，同樣改寫歷史同期新高，年增31.6%，每股稅後純益達1.03元。

獲利主力仍是第一銀行。受惠提存壓力降低、財富管理手收成長及淨利息收益穩定，即使SWAP（換匯交易）收益較前月下滑，仍維持高檔水準，支撐一銀5月稅後純益27.7億元，累計前五月賺進129.3億元，年增14.6%，單月及累計獲利雙創同期新高。

非銀行事業也逐步回溫。第一金證券受惠台股交投熱絡，經紀手續費收入成長，前五月稅後純益11.2億元寫史上同期新高，年增近六倍。

第一金人壽則受保險收益挹注，前五月稅後純益3.5億元。累計前五月非銀行事業獲利占比已達15%，有助降低金控對單一子銀行獲利依賴。

展望下半年，第一金對全年營運維持樂觀看法。2026年對第一銀行全年淨收益目標成長逾10%，截至4月底已達11%。其中，一銀看好科技業擴產、AI供應鏈投資及企業海外布局需求，將全年總放款成長目標由原先約5%大幅上修至9%至10%，中小企業放款目標由3%提高至9%，外幣放款成長目標更上修至17%。

手續費收入也是另一成長動能。第一金預估全年手收可維持15%至16%成長，其中財富管理手續費力拚20%以上增幅。

即便市場預期降息將使SWAP收益由去年的137億元降至約105億元，但仍可維持百億元規模，並透過股債投資收益補足缺口。

法人指出，一銀持續優化存放款結構、提升淨利差，加上放款動能優於預期，今年金控獲利仍有機會維持約一成成長。不過，中長期整併議題仍存在不確定性，可能影響市場對未來高股利政策的期待。

在穩健獲利支撐下，第一金今年配發現金股利1.3元，以12日收盤價31元計算，現金殖利率約4.2%，仍具金融股防禦與收益優勢。

基本面轉強也吸引法人資金回流。外資自6月8日起到12日止，連續五個交易日買超，累計買超14.3萬張，其中6月9日單日大舉加碼6.4萬張，持股比重回升至25.8%。

選股原則

5日均價大於10日均價，10日均價大於20日均價，近五日三大法人買超逾14萬張。

隨著美伊戰爭推升能源價格、通膨重新升溫，美國聯準會（Fed）態度倍受矚目。而為了提供較佳的商品條件，第一金人壽、宏泰人壽紛紛加馬力，調升美元利變商品最高宣告利率至4.35%，擠進市場第二梯隊，而美元宣告利率的「天花板」仍由台灣人壽最高4.42%拿下。

第一金人壽6月一口氣調升19張商品，其中13張美元商品調升10個基本點，最高宣告利率達4.35%；6張台幣商品調升10個基本點，最高宣告利率為2.85%。

第一金人壽表示，調整原因為考量該區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，故適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則。

宏泰人壽則調升3張美元商品5至10個基本點，最高宣告利率同樣達4.35%；調升7張台幣商品2至12個基本點，最高宣告利率為2.75%。

　　壽險業新一波宣告利率大戰山雨欲來。三家壽險1日同步宣布，6月起調升新台幣、外幣保單宣告利率，合計調整32張，其中，第一金人壽與宏泰人壽均調高美元保單宣告利率，調整後最高利率升抵4.35％，放眼目前市場上，台灣人壽的4.42％仍是美元宣告利率最高水準。

　　美伊戰事未歇，通膨居高不下，全球央行貨幣政策出現由鬆轉緊訊號，壽險公司也緊盯各國利率政策變化。在各國央行出手前，壽險公司悄悄調升台外幣保單宣告利率，吸引客戶目光。

　　公股第一金人壽6月大動作調整19張台外幣保單宣告利率，其中美元保單最大調整幅度為10個基本點，共調整13張，調整後美元最高宣告利率，從先前的4.25％躍升為4.35％；同時也調升6張新台幣保單，最大調幅為10個基本點，調整後最高利率為2.85％。

　　第一金人壽說明，考量美元、新台幣的區隔資產債息收益率持續維持穩健水準，且累積足夠收益，因此適度調升宣告利率，將獲利與保戶分享，並就同一區隔資產帳戶內所有商品調整幅度採一致標準，以符合公平待客原則；6月合計調整19張保單。

　　宏泰人壽宣布，6月起調高10張台外幣保單的宣告利率，其中包含 3張美元保單，這次最大調幅為10個基本點，調整後美元保單最高利率從4.3％提高至4.35％；並調高7張新台幣保單的宣告利率，最大調幅為12個基本點，調整後最高利率從2.73％升至2.75％。

　　壽險龍頭國泰人壽指出，因應10年公債利率調整，調升國壽三檔1 0年公債利率為上限的新台幣「停售」保單8個基本點，調整後新台幣最高宣告利率仍維持2.55％不變。

　　除第一金、宏泰與國泰人壽外，其餘壽險公司的保單宣告利率均按兵不動。以美元保單而言，目前台灣人壽的4.42％仍是市場最高水準，另有九家公司美元宣告利率來到次高的4.35％，分別是新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、元大人壽、合庫人壽、友邦人壽、第一金人壽與宏泰人壽。

　　國泰人壽、南山人壽、三商美邦、臺銀人壽的美元宣告利率最高水準維持4.3％；富邦人壽、安達人壽為4.25％。

壽險業宣告利率大戰將再度開打，台灣人壽新推出一張美元利變商品，宣告利率達4.42%，為市場上最高水準，也一舉拉高美元宣告利率的「天花板」。

美國聯準會（Fed）於4月29日宣布利率連三凍，決議維持利率於3.5%至3.75%區間不變。不過為提供較佳的商品條件，台灣人壽新推出一張美元利變商品的宣告利率刷新市場最高水準，達4.42%，市場預料，壽險業宣告利率大戰恐再度開打。

5月利變型商品宣告利率出爐，在美元商品部分，台灣人壽率先出手，4月16日新推出「台灣人壽美好60美元利率變動型終身壽險」，宣告利率達到4.42%，較目前大多數壽險公司宣告利率最高4.35%，高出7個基本點。

台灣人壽表示，宣告利率超出4.35%的考量主要是在投資報酬率可支撐且符合相關法令規範的前提下，提供保戶較佳的商品條件。後續會視市場需求，決定是否推出新商品。

展望今年利變型商品市場，台灣人壽指出，隨著2026年保險業正式接軌 IFRS 17，美元利變型商品仍為市場主流。在重視資產負債與合約服務邊際（CSM）穩定性的前提下，保險公司將提供保戶更好的商品條件。

其他壽險公司美元最高宣告利率皆維持不變。截至目前，新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、合庫人壽、元大人壽與友邦人壽等七家壽險宣告利率最高皆為4.35%。另外，包含國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽與安聯人壽等，最高宣告利率維持在4.3%；富邦人壽、第一金人壽、安達人壽則維持4.25%。

台幣商品部分，國泰人壽與臺銀人壽皆有所調整，國泰人壽5月因應十年公債利率調整，調升三檔十年公債利率為上限之台幣停售商品10bps至1.42%，最高宣告利率則維持2.55%不變；臺銀人壽5月於台幣停售商品中，有部分宣告利率從2.15%調到2.2%，調高5個基本點，最高宣告利率則維持2.45%。

其他壽險公司5月台幣商品宣告利率則無調整，目前包含合庫人壽、凱基人壽、台灣人壽、全球人壽、元大人壽、南山人壽、第一金人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%。

　　台灣已於2025年正式邁入「超高齡社會」，意即65歲以上人口占比超過20％，隨著人口結構與家庭型態轉變，財富移轉需求持續提升，「大繼承時代」已然成形。據財政部統計，2024年遺產稅與贈與稅合計達731億元，連四年創新高，顯示財富傳承議題日益重要。

　　在資產全球化與《民法》特留分制度架構下，如何兼顧資產分配、風險控管與家族和諧，成為高資產族群關注的核心議題。順應此趨勢，第一銀行攜手第一金人壽近期聯手推出「第一喜樂美元利率變動型終身壽險」，整合集團資源優勢，發揮綜效，提供最完整的一站式服務，協助客戶兼顧保障與傳承資產。

　　第一金人壽總經理邢益華表示，在財富世代移轉逐漸成為顯學，保險角色也從單純風險保障，延伸為家庭傳承規劃的重要工具。對高資產客戶而言，更是需要提前安排未來的重要關鍵。「第一喜樂」回應市場需求，讓傳承不只是資產分配，更是價值與心意的延續，透過更靈活且完善的保險商品設計，讓保障發揮更大的價值，真正實現安心傳承。

　　戰後嬰兒潮陸續達到退休年齡，「公教人員退撫儲金個人專戶制」自主投資業務於2025年全面開辦，顯見公教族群愈來愈重視自主規劃退休準備，加上台灣已正式邁入超高齡社會，家庭照顧責任延長，保障規劃更顯重要。

　　凱基人壽觀察，在通膨壓力與高齡照護需求升溫下，公教人員對「退休布局」、「保障配置」的關注度持續提高。面對退撫制度新局與長壽風險，如何及早透過保險商品轉嫁未知的醫療與意外風險，已成全台公教人員的重要課題之一。

　　凱基人壽從2009年開始承接專為公教人員設計的全國公教團體保險專案「闔家安康2.0」，包含團體一年定期壽險、傷害及醫療險等。

美國總統川普宣布提名華許（Kevin Warsh）為聯準會（Fed）下任主席，而市場預估在5月鮑爾卸任主席前，很可能維持利率不變。相較於其他美元資產，仍維持高宣告利率的美元利變型保單對於保戶而言仍具吸引力，目前已有八家壽險公司將宣告利率拉高至「天花板」4.35%，低檔則維持4.25%。而今年1月整體利變壽險大賣387.2億元，業者同樣看好利變險銷售能較去年成長。

據統計，2025年全年利變壽險銷售達3,176.4億元、年增5.4%，利變年金險賣出54.7億元、年增12%，整體利變險銷售達3,231億元，較2024年賣出3,061億元，年增5.5%；而今年1月利變壽險銷售達383.1億元，較去年同期成長36.2%，利變年金險賣出4.05億元，年減31.4%，整體利變險銷售達387.2億元，較去年同期賣出287.2億元，年增34.8%，銷售動能持續成長。

壽險業者指出，今年初美國聯準會（Fed）基準利率維持不變，在市場降息環境下，使現行美元保單宣告利率水準對民眾仍具吸引力，帶動美元利變型保險商品需求成長；加上壽險業正式接軌IFRS 17及新一代清償能力制度，為厚實合約服務邊際（CSM），壽險公司積極開發並推動期繳型及保障型保險商品，而為了因應超高齡社會趨勢，壽險公司持續開發及推動美元固定利率養老保險商品，滿足民眾退休規劃與傳承需求。

截至3月份，台灣人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、合庫人壽、元大人壽與友邦人壽等八家壽險宣告利率最高皆為4.35%。另外，包含國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽與安聯人壽等，最高宣告利率維持在4.3%；富邦人壽、第一金人壽、安達人壽則維持4.25%，並無再進一步上調，顯示業者對利率環境變化的態度仍保持觀望。

隨著臺灣邁入高齡化社會，人口結構與家庭型態轉變，財富移轉需求持續提升，「大繼承時代」已然成形。據財政部統計，2024年遺產稅與贈與稅合計達731億元，連續4年創新高，顯示財富傳承議題日益重要；在資產全球化與《民法》特留分制度架構下，如何兼顧資產分配、風險控管與家族和諧，成為高資產族群的核心議題。順應此趨勢，第一銀行攜手第一金人壽，推出「第一喜樂美元利率變動型終身壽險」（以下簡稱「第一喜樂」），整合集團資源優勢，發揮綜效，提供最完整的一站式服務，協助客戶兼顧保障與傳承資產。

第一金人壽總經理邢益華表示，在財富世代移轉逐漸成為顯學，保險也從單純風險保障，延伸為家庭傳承規劃的重要工具。對高資產客戶而言，更需要提前安排未來的重要關鍵。「第一喜樂」回應市場需求，讓傳承不只是資產分配，更是價值與心意的延續，真正實現安心傳承。

「第一喜樂」保險具備四大優勢：一、高保障倍數，自第三保單年度起，享高保障倍數，放大資產效益；二、保額增加權每次最高可增加基本保額的20%，因應人生階段調整；三、6年繳費即享有最高至110歲之保障；四、宣告增值，有機會享有增值回饋分享金，累積保單價值。商品最高投保年齡達76歲，客戶可依人生歷程調整保障規模；具備高保障倍數特色，放大傳承價值。

第一銀行表示，百年來與台灣社會、經濟一起成長、茁壯，一貫秉持「顧客至上、服務第一」的經營理念，此次與第一金融集團轄下第一金人壽共同推出「第一喜樂」，結合人壽「讓每一位民眾擁有充足保障」。

　　隨著臺灣邁入高齡化社會，人口結構與家庭型態持續轉變，財富移轉需求亦逐步攀升，「大繼承時代」已然成形。據財政部統計，202 4年遺產稅與贈與稅合計達731億元，已連四年創新高，顯示財富傳承議題日益受到重視。順應此一趨勢，第一銀行攜手第一金人壽推出「第一喜樂美元利率變動型終身壽險」，整合集團資源優勢，發揮通路綜效，提供一站式金融服務，協助客戶兼顧保障與資產傳承規劃。

　　第一金人壽總經理邢益華表示，隨著財富世代移轉逐漸成為顯學，保險的角色已從單純風險保障，延伸為家庭傳承規劃的重要工具。對高資產客戶而言，及早規劃更是關鍵。「第一喜樂」回應市場需求，讓傳承不僅止於資產分配，更延伸為價值與心意的延續；透過靈活且完善的商品設計，使保障發揮更大效益，實現安心傳承。同時，藉由與第一銀行的緊密合作，客戶可在熟悉且信賴的金融通路中，享有更完整且專業的服務體驗。

　　「第一喜樂」具備四大產品優勢：一、高保障倍數，自第三保單年度起提供高倍數保障，有效放大資產效益。二、保額增加權，每次最高可增加基本保額20％，可隨人生階段調整保障需求。三、六年繳費，即可享有最高至110歲之長期保障。四、宣告利率機制，具機會享有增值回饋分享金，進一步累積保單價值，提升資產運用與傳承效益。

　　此外，該商品最高投保年齡達76歲，讓不同人生階段皆可靈活規劃保障配置，保有充足彈性；搭配高保障倍數設計，更可有效放大傳承價值。「第一喜樂」不僅提升資產配置效率，也讓整體傳承安排更具彈性與掌控度，協助客戶穩健布局未來。

　　第一銀行此次攜手第一金人壽推出「第一喜樂」，結合人壽保險「讓每一位民眾擁有充足保障」的核心願景，透過資源整合與專業分工，提供優質理財服務，為每個家庭建構完善的風險防護網。

　美國聯準會利率持續開平盤，壽險公司美元保單宣告利率，最高水準也停在4.35％不變。截至3月31日已公告的12家壽險公司，美元保單宣告利率均按兵不動，凱基人壽、全球人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽與友邦人壽，4月美元宣告利率均為最高的4.35％。

　　另外，尚未公告4月宣告利率水準的業者，包括新光人壽、台灣人壽、宏泰人壽與安達人壽，其中，新光人壽與台灣人壽3月宣告利率最高水準同樣達到4.35％，為目前市場最高。

　　中東戰事愈演愈烈，國際油價上漲引發通膨升溫疑慮，美國聯準會的降息步調也可能變得更加緩慢，壽險公司緊盯後續發展。儘管如此，壽險業高層認為，若中東戰火能在4月落幕，美國未來仍有降息可能性，美元存款利率也將持續溜滑梯，在此前提下，美元保單宣告利率就算不調高，只要維持既定水準，對保戶也具有投資誘因。

　　除八家壽險公司美元宣告利率最高來到4.35％外，壽險龍頭國泰人壽、南山人壽、三商美邦人壽及臺銀人壽，美元最高宣告利率也有4 .3％的高水準；富邦人壽、第一金人壽，美元最高宣告利率為4.25％。

　　根據金管會統計，2025年利變型保單新契約保費3,231億元，年增 5.56％。金管會強調，利變型保單的宣告利率並非保證利率，也不等於投資報酬率，後續研議修正規定，強化利變型商品資訊揭露機制。

　　所謂宣告利率是指，保險公司將保戶所繳交的保險費作有效的資金運用，並就其投資報酬扣除相關行政費用後，用以計算增值回饋等額外保單利益的利率，並非保單存續期間全期固定或保證的利率。

　　金管會要求壽險、產險納入適用IFRS永續揭露準則，並分階段實施。首先，資本額達100億元以上者，共14家在2027年起要揭露2026年會計年度資訊，並需要在公開資訊中揭露會影響企業短中長期的現金流量、造成融資能力、資本成本ESG風險與機會的資訊。

　　接下來，2027年會計年度有八家、2028年會計年度有十家要揭露，另外有11家排除適用。

　　保險局副局長陳清源指出，這次修法主要是為增加保險業永續相關財務資訊的可比較性，及提升投資人的信賴、引導永續資金投入，並加速我國企業永續轉型及淨零承諾。而接軌IFRS永續揭露準則可降低漂綠、提升國際能見度、引導永續資金投融資，及加速企業的永續轉型及帶動供應鏈減碳。

　　陳清源指出，第一階段上市櫃保險業為三商美邦人壽，母公司為金控則有富邦人壽、新光人壽、國泰人壽、台灣人壽、凱基人壽、臺銀人壽、元大人壽、合庫人壽、第一金人壽、兆豐產險、富邦產險、華南產險、國泰世紀產險。整體共14家，包含壽險十家、產險四家。

　　第二階段上市櫃保險業有中央再保險、母公司為上市櫃公司或金控的保險業則有和泰產險。非屬此兩類的則有南山人壽、遠雄人壽、保誠人壽、安聯人壽、全球人壽、新安東京海上產險。整體共八家，含壽險五家、產險二家、再保一家。

　　第三階段上市櫃保險業有臺灣產險、新光產險、第一產險、旺旺友聯產險，母公司為上市櫃公司或金控的保險業則無，非屬此兩類的則有宏泰人壽、安達國際人壽、泰安產險、明台產險、南山產險、中國信託產險。整體共十家，含壽險二家、產險八家。

第一金人壽育才、留才、攬才策略成果斐然，榮獲2026年「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司」內勤組優等獎，由總經理邢益華代表出席領獎。此項殊榮再次肯定第一金人壽深耕人才發展與友善職場環境的長期經營與投入。

邢益華表示，「人才」始終是企業價值與永續經營的關鍵。第一金人壽長期規劃多元培訓課程、建構完善福利制度，讓員工精進成長、發揮所長，無後顧之憂。未來亦持續厚植人才實力，打造出「喜樂」、「高效」的企業文化。

「保險龍鳳獎」為全國保險財金系所畢業生就業意願調查結果，也是全國社會新鮮人求職最具專業選擇指標，第一金人壽連續兩年獲「保險龍鳳獎-最嚮往的壽險公司」優等獎，顯示人才培育發展與企業形象深獲新世代認同。

第一金人壽重視核心價值「HEART」的深化：Honesty誠實正直、Excellence追求卓越、Accountability勇於當責、Respect互相尊重、Teamwork團隊合作，讓員工在工作上從「心」出發，並提供完善的薪獎制度與福利措施，重視培育資源與職涯發展，打造讓每一位員工都能發揮潛能並持續成長、增加價值的工作環境。

第一金人壽亦積極落實公司治理與公平待客，連續4年榮獲「台灣永續投資績優獎」，29度獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司，並連續2年獲評為前50%「公平待客原則」績優業者，四度榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。多項殊榮相互印證，展現第一金人壽在專業經營、品牌價值與社會責任上的全方位實力。

第一金人壽深耕社區與校園，實踐公平待客與社會責任。2025年辦理多場實體與線上防詐宣導，觸及逾60萬人次；建置「68188」專屬簡訊短碼與「保單指定聯絡人」制度，強化資訊辨識與關懷提醒機制；全體員工完成失智友善訓練並登錄為「失智友善天使」，讓服務具同理及溫度。

第一金人壽不僅具備正向及穩健的企業形象，更提供多元培訓及完善職涯發展機制，讓年輕世代追求成就的同時，也能在被尊重與支持的環境中成長。當企業將社會責任與人才培育視為長期承諾，自然成為新世代願意投入，與之共同成長的理想職場。

　第一金人壽育才、留才、攬才策略成果斐然，榮獲2026年「保險龍鳳獎－最嚮往的壽險公司」內勤組優等獎，由總經理邢益華代表出席領獎。此項殊榮再次肯定第一金人壽深耕人才發展與友善職場環境的長期經營與投入。

　總經理邢益華表示，「人才」始終是企業價值與永續經營的關鍵。科技日新月異，但人才團隊仍是增進競爭力的重點。第一金人壽長期規劃多元培訓課程、建構完善福利制度，讓員工精進成長、發揮所長，無後顧之憂。未來亦持續厚植人才實力，打造出「喜樂」、「高效」的企業文化。

　「HEART」核心價值，受新世代青睞！「保險龍鳳獎」為全國保險財金系所畢業生就業意願調查的結果，是全國社會新鮮人求職最具專業選擇指標，第一金人壽連續兩年獲「保險龍鳳獎－最嚮往的壽險公司」優等獎，顯示在人才培育發展與企業形象上深獲新世代認同，成為畢業生心目中嚮往加入的壽險公司之一。

　第一金人壽一向重視核心價值「HEART」的深化：Honesty誠實正直、Excellence追求卓越、Accountability勇於當責、Respect互相尊重、Teamwork團隊合作，讓每一位同仁在工作上從「心」出發，並提供完善的薪獎制度與福利措施，重視培育資源與職涯發展，打造讓每一位員工都能發揮潛能並持續成長、增加價值的工作環境。

　團隊齊心協力，蟬聯獎項肯定！除深化員工照護與人才發展，第一金人壽亦積極落實公司治理與公平待客，連續四年榮獲「台灣永續投資績優獎」，29度獲金管會列為「提高國人保險保障方案」績效優良保障公司，並連續二年獲評為前50％「公平待客原則」績優業者，同時四度榮獲國家品牌玉山獎「最佳產品獎」。多項殊榮相互印證，展現第一金人壽在專業經營、品牌價值與社會責任上的全方位實力。

美國聯準會利率按兵不動，壽險公司靜觀其變，3月宣告利率全數維持原有水準不變。不過，全球人壽在2月2日推出兩款利變保單「尊榮37利變型美元終身壽險（定額給付型）」、「神力美添旺利變型美元終身壽險（定額給付型）」，宣告利率均提高為4.35％，與另外七家業者並列最高水準。

　壽險業高層表示，美國未來仍有降息可能性，美元存款利率也將持續溜滑梯，在此前提下，美元保單宣告利率就算不調高，只要維持既定水準，對保戶也具有投資誘因。

　目前主要壽險公司，美元保單宣告利率最高達4.35％共有八家：全球人壽、新光人壽、凱基人壽、台灣人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽及友邦人壽。

　壽險龍頭國泰人壽、南山人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽及臺銀人壽等五家公司，美元最高宣告利率也有4.3％高水準；富邦人壽、第一金人壽與安達人壽三家，美元最高宣告利率4.25％。

　壽險公會先前公布，今年1月保費收入（加計負債）達3,134.91億元、年增48.5％；其中新契約保費1,565.64元、年增74.1％，續年度保費1,569.28億元、年增29.5％；傳統型保單新契約保費813.74億元、年增56.3％，投資型保單達751.9億元、年增98.4％。

　壽險公會分析，傳統型商品成長動能有四大主因，一是聯準會基準利率維持不變，在市場降息環境下，使現行美元保單宣告利率水準對民眾仍具吸引力，帶動美元利變型商品需求成長；二是壽險業正式接軌IFRS 17及新一代清償能力制度，壽險業為厚實CSM積極開發並推動期繳型及保障型保險商品。

　三是因應超高齡社會，壽險公司持續開發及推動美元固定利率養老保險商品，滿足民眾退休規劃與傳承需求；四是為強化壽險公司資產負債管理及幣別匹配度，積極推動保險商品轉型，增加銷售美元計價保險商品比重。

詐騙集團手法不斷翻新，讓民眾措手不及、防不勝防。第一金融集團與四大子公司第一銀行、第一金證券、第一金投信及第一金人壽合力打詐，第一金控總經理方螢基表示，去年一銀成功攔阻詐騙共計485件，金額超過3.3億元，年成長29%及23%。

經濟日報與第一金控將於17日共同主辦「誠信金融論壇—智慧金融新時代 AI打詐＊公平待客」，方螢基將出席致詞。方螢基表示，第一金融集團積極響應政府打詐政策，第一線員工隨時提高警覺，洞察可疑詐騙犯罪活動，協助民眾識詐與攔詐，並與內政部警政署刑事警察局與台灣高等檢察署攜手合作進行最新詐騙態樣資訊交流。

自行政院提出新世代打擊詐欺策略行動綱領2.0版及同步推展跨部會合作之下，據內政部警政署165打詐儀錶板的統計數字，去年的詐騙案件數及詐騙財損金額均較2024年的高峰值逐月降低。同時金管會推動國內全體銀行完成建置「疑涉詐騙境內金融帳戶預警機制」，防止客戶將資金匯往疑似涉及詐騙的境內帳戶，並輔導聯合信用卡處理中心建置「信用卡詐欺犯罪防制電子化通報平台」，力求發揮即時阻詐效果。

第一金融集團督導旗下子公司第一銀行、第一金證券、第一金投信及第一金人壽參與及建置「金融業簡訊專用編碼」，利用商用簡碼簡訊具有唯一性及不可竄改特性，提升集團官方訊息的識別度。另外，持續多面向宣導防詐觀念，全力投入教導民眾識詐阻詐活動。

除透過官網、社群媒體及App數位通路向客戶及民眾宣導反金融詐騙資訊及金融知識外，第一銀行去年舉辦超過109場反金融詐騙宣導講座，走入學校、偏鄉社區及社福團體等，向民眾宣導防詐知識及相關詐騙案例，參與人次約8,000人。

第一金證券則針對不同年齡層、不同族群舉辦反詐騙宣導活動，去年舉辦73場，逾2,200人參與活動。至於第一金人壽則前進學校、社福團體及周邊鄰里進行防詐宣導及推廣正確的金融保險知識，提高不同群體的防詐知能。

再者，第一銀行除加入由刑事警察局籌組的「鷹眼識詐聯盟」外，並自行研發AI警示帳戶預警模型，以及時監控並採取相應的管控措施。除此之外，第一金融集團亦持續落實公平待客原則執行，為提升中高齡與弱勢族群金融便利性，第一銀行、第一金證券及第一金人壽強化多項無障礙服務，例如於官方網站建置「金融友善服務專區」、第一銀行於各營業單位設有「無障礙櫃檯」，向高齡者及身心障礙者推行更友善的服務，更邀請身心障礙講師分享銀行服務經驗及提供建議。

金管會參考日本保險業推行家族聯絡網的高齡友善服務措施，鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制；國內壽險公司紛紛響應，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、元大人壽、第一金人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽等公司，均已推出「指定聯絡人」服務。

　　針對年長者族群，新光人壽領先全國同業，推出「家族聯絡網服務」，建議65歲以上保戶指定聯絡人，協助掌握保單資訊。

　　凱基人壽率先將「保單指定聯絡人」服務機制擴大至全年齡適用；讓保戶在進行重要金融決策時，多一層即時提醒與關懷。

　　全球人壽推「保單指定聯絡人機制」，讓註記的家族聯絡人共同協助判斷資金用途，為高齡或疑似遭詐保戶加一道安全防線。

　　臺銀人壽提供65歲以上要保人申請指定聯絡人簡訊服務，申請人辦理保單解約、部分提領或保單借款時，主動以簡訊通知指定聯絡人，保障樂齡族資產安全。

　　遠雄人壽推「指定聯絡人服務」，協助保戶預先設定可信任的親友作為第三方查核。

　　元大人壽「指定聯絡人」服務，要保人年齡65歲以上，辦理保單部分提領、契約終止、保險單借款或減少保險金額等事項，主動以簡訊同步通知指定聯絡人。

美國總統川普宣布提名華許（Kevin Warsh）為聯準會（Fed）下任主席，儘管市場把他解讀成相對鷹派人選，但除非未來幾個月就業加速惡化，否則在5月鮑爾卸任主席前，利率很可能維持在目前水準。而相較於其他美元資產，仍維持高宣告利率的美元利變型保單對於保戶而言仍具吸引力，目前已有七家壽險公司將宣告利率拉高至「天花板」4.35%，低檔則維持4.25%，2月份宣告利率維持不變，短期呈現「休兵」態勢。

從各家壽險公司2026年2月公告來看，宣告利率大多按兵不動，美元商品部分，凱基人壽、元大人壽近期皆有推出新商品，拉高宣告利率至4.35%；台灣人壽指出，該公司美元保障型商品未調整，最高宣告利率仍為4.35%。會視市場需求，決定是否推出新商品。加上新光人壽、遠雄人壽、合庫人壽與友邦人壽，共七家壽險公司美元保單最高宣告利率達4.35%。

宏泰人壽去年底推出「美事傳富美元利率變動型終身壽險」，使得該公司美元保單最高宣告利率達4.3%；全球人壽指出，第一季將持續推出新的利變壽險商品，目前美元利變保單最高宣告利率為4.3%。

另外，包含國泰人壽、南山人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽與安聯人壽等，最高宣告利率維持在4.3%；富邦人壽、第一金人壽、安達人壽則維持4.25%。並無再進一步上調，顯示業者對利率環境變化的態度轉為觀望。

新台幣保單部分，2月宣告利率大多未調整，包含台灣人壽、遠雄人壽、合庫人壽、凱基人壽、全球人壽、南山人壽、元大人壽、第一金人壽等，台幣利變保單最高宣告利率皆為2.75%；宏泰人壽最高宣告利率2.73%；新光人壽2.72%。

據統計，2025年利變型保單全年銷售達3,231億元，較2024年年增5.5%，連續二年維持正成長。壽險業者分析，美國聯準會今年仍預期再次宣布降息，可望助攻利變險銷售，且利變險對於CSM （合約服務邊際）的累積也有實質幫助，今年將延續過往動能，銷售有望保持成長態勢。

　美國聯準會停下降息腳步，壽險公司美元保單宣告利率停看聽、全數按兵不動，但元大人壽1月新推出的美元利變型終身壽險，宣告利率達4.35％，因此與新光、凱基、台灣、合庫、遠雄與友邦等六家壽險公司，併列市場最高水準。

　　聯準會1月利率決策會議宣布利率不變，符合市場預期，在2025年降息三次後，這次暫緩降息，壽險公司靜觀其變，宣告利率全都維持今年1月的水準。目前十多家壽險公司美元宣告利率均介於4.25％～ 4.35％，未大舉調漲，主要原因是聯準會先前啟動降息循環後，與其他美元商品相較，美元保單逾4.25％以上水準，對投資人已有相當程度的吸引力，壽險公司美元保單銷售暢旺，宣告利率大戰也暫告休兵。

　　除上述七壽險美元保單宣告利率達4.35％，國泰、南山、全球、三商美邦、宏泰、臺銀人壽等六家也有4.3％的水準；富邦、第一金與安達人壽最高為4.25％。

　徵人不易、留人更難，已是不少企業主的共同心聲。當薪資條件逐漸拉近，企業若想在競爭激烈的就業市場中脫穎而出，關鍵已不只在「給多少」，而在於「能走多遠」。第一金人壽指出，如何讓員工願意留下來，並在職涯中與企業一同成長，員工福利正扮演愈來愈重要的角色。

　「福利制度」成為關鍵求才指標，現代上班族不再只看眼前收入，更在意長期保障與未來生活的穩定性。第一金人壽總經理邢益華建議，企業可以透過「團體年金保險」，幫員工達到「類加薪」與「理財規劃」的效果。

　對員工而言，團體年金保險就像是一個「會長大的撲滿」。由企業定期為員工繳納約定好的保險費，員工也可依自身能力選擇加碼提撥，資金隨著時間累積並享有複利效果。等到退休時，帳戶內的資金可依需求選擇一次領回，或分期領取，轉化為穩定的退休現金流。活得越久、領得越多，不僅是退休保障，更是企業送給員工的一份長期承諾。

　從企業角度來看，提供團體年金並不意味著額外沉重負擔。企業為員工提撥的公費，可依法認列費用，並享有營利事業所得稅的稅負優惠，讓福利不再只是支出，而是一項具策略性的投資。

　第一金人壽自2018年開辦團體年金保險業務以來，已累計近7,000人加入，合作企業橫跨金融機構、公部門、醫療院所、餐飲業、新創公司與補教產業，顯示此制度具備高度彈性與普遍適用性。透過制度化的長期儲蓄設計，不僅提升員工對未來的安全感，也有效強化向心力與留任意願，協助企業降低人力流動率，在高離職率的餐飲市場中站穩腳步。

　在缺工已成常態的今天，企業要的已不只是填補人力，而是打造一個讓人才願意長久投入的工作環境。第一金人壽「企業團體年金保險」透過制度化、可預期的長期福利設計，讓企業在留才更有底氣，也讓員工看見未來，企業與人才攜手前行。

壽險業避險結構出現明顯轉折。據金管會統計，13家壽險業依規共提列823.37億元獲利、轉到外價金，推升全體壽險業外價金水位攀升至6,137億元的史上新高，外價金水庫滿盈，成為吸收匯率波動的主要緩衝。這13家壽險業者是國泰、富邦、南山、新光、凱基壽、台壽、台新、元大、三商美邦、遠雄、第一金人壽、郵局等。

外價金快速累積，壽險業同步下修避險比率至50.23%，是業者開始避險後的新低。相較2024年避險比率仍達66.39%，2025年一年內大降16.16個百分點，顯示業者正以外價金，逐步取代部分傳統避險工具。

保險局副局長蔡火炎指出，因2025年外價金水位大幅增加，部分業者優先減少成本較高的NDF（無本金交割遠期外匯）避險工具，避免再度承擔高昂成本。

2024年壽險業避險工具中，約31%採用NDF，2025年已降至25%至28%，且外價金水位愈高的業者，調整幅度愈大。在避險結構調整下，2025年全年壽險業避險工具成本降至2,922億元，年減24%，寫下近三年新低。