超高資產人士透過家族辦公室進行財富傳承成為趨勢，對一般富人 而言，銀行提供的傳承規劃服務則是可行的替代方案。家族辦公室與 銀行的傳承規劃各有側重，但目標一致，皆希望透過完善財富管理機 制，確保資產得以順利傳承，並維護家族和諧與財富延續。

　　星展銀行提出三步驟打造高效資產傳承計畫，星展銀行指出，資產 傳承計畫的核心在於如何讓財富最大化地保留給指定受益人，同時減 少資產減損與糾紛。該行建議，財富傳承應包括三大關鍵要素，一是 讓財富傳承極大化、二是降低繼承糾紛與資產減損風險，三是透過保 險保障家人生活。

　　實際規劃上，提供三大步驟來確保資產傳承的完整性。首先是檢視 欲分配的資產，這可能包含現金、保險、房地產、投資組合、藝術收 藏品甚至企業等，定期檢視與調整資產配置是有效分配的第一步；其 次是設定資產傳承目標，例如確保子女未來生活無虞、保留房產供家 人居住，甚至是確保企業得以永續經營；最後，選擇適合的傳承對象 ，如配偶、子女、父母、商業夥伴或慈善機構等。

　　滙豐銀行提出財富傳承需留意的事項，傳承不僅限於金 錢與資產，還應涵蓋個人價值觀、家族文化與社會影響力，整體而言 ，傳承可分為財務與非財務兩大類。

　　財務傳承方面，建議透過完整的家族與個人資產規劃來確保財富的 延續，例如確保家族傳承包含財富、傳統和價值觀等，或透過創業為 未來世代創造更多機會。此外，慈善事業也是許多高資產人士關注的 領域，透過捐贈或設立慈善基金，能對社會產生長遠的影響。

　　非財務傳承部份，一些超越金錢的影響力可能包含藝術與文化成就 、社會倡議、教育傳承或科技進步的推動。例如，高資產人士可能會 選擇支持環境保護、文化保存，或參與社會與政治倡導，以確保未來 世代能夠延續這些價值觀。

　　財富傳承的關鍵在於明確規劃，並確保所傳承的不僅是資產，更是 家族的理念與影響力。透過適當的工具與策略，以實現理想的財富傳 承計畫。